Nación lanza los primeros créditos hipotecarios con fondos de Anses

El Gobierno activará este lunes la primera etapa del programa diseñado para utilizar recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses como fuente de financiamiento para el mercado hipotecario. La primera licitación alcanzará los $200.000 millones y será realizada por el Banco Central por cuenta y orden del FGS.

La iniciativa forma parte del esquema anunciado a fines de agosto por el ministro de Economía, Luis Caputo, y apunta a que los bancos puedan acceder a fondos de mayor plazo para ampliar la oferta de créditos destinados principalmente a familias que buscan acceder a su primera vivienda.

El programa contempla movilizar hasta $2 billones del FGS mediante sucesivas licitaciones de $200.000 millones. En cada convocatoria, ningún banco podrá adjudicarse más del 20% del monto total.

Dos opciones de plazo para los depósitos

El mecanismo diseñado por el Gobierno establece dos alternativas para que las entidades financieras capten los fondos.

Una de ellas contempla depósitos a un año, con un rendimiento mínimo de UVA+2,5%. La segunda opción corresponde a colocaciones a cinco años, con una tasa mínima de UVA+4,5%.

Como se trata de una licitación competitiva, los bancos podrán ofrecer tasas superiores a esos valores mínimos con el objetivo de obtener una mayor cantidad de fondos.

Una vez adjudicados los depósitos, las entidades deberán trasladar ese fondeo al mercado mediante créditos hipotecarios que cumplan las condiciones fijadas por el Ministerio de Economía.

Créditos de hasta $315 millones

Los préstamos que surjan del programa deberán tener un plazo mínimo de 15 años y una tasa que no podrá superar el UVA+7,5% anual.

El límite establecido por persona será de 150.000 UVA, que actualmente representan unos $315 millones, equivalentes aproximadamente a US$206.000.

Los recursos podrán utilizarse para diferentes destinos vinculados con la vivienda: compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.

De acuerdo con las proyecciones oficiales, el esquema podría permitir la generación de entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.

Caputo: el FGS no asumirá el riesgo crediticio

Durante la presentación del programa, Caputo remarcó que el papel de los fondos de la Anses estará limitado a brindar liquidez al sistema financiero y que la evaluación de los tomadores de crédito seguirá siendo responsabilidad de cada banco.

"No es correr ningún riesgo crediticio de personas humanas, ese es el trabajo de los bancos", había señalado el ministro.

Y agregó: "El FGS simplemente provee de liquidez a los bancos y son los bancos encargados de dar el crédito, evaluar ese crédito y correr las consecuencias naturales de ese negocio".

De esta manera, el Gobierno busca que los recursos del FGS funcionen como una fuente de financiamiento de largo plazo, mientras que las entidades financieras mantienen la responsabilidad sobre la aprobación y el riesgo de los préstamos.

Los bancos ya comenzaron a mover las tasas

La propuesta generó interés entre buena parte de los bancos que actualmente participan del mercado hipotecario. Las entidades consideran que contar con fondeo a plazos más extensos puede contribuir a ampliar la oferta de préstamos, aunque reconocen que seguirá existiendo un descalce entre los plazos de los depósitos y los créditos, que en algunos casos llegan a extenderse hasta 20 años.

En paralelo, ya apareció un primer movimiento en las tasas. Banco Macro redujo el costo de sus créditos hipotecarios hasta UVA+7,5%, el mismo nivel que establece como máximo el programa oficial.

El movimiento es interpretado en el mercado como una señal de que otras entidades podrían comenzar a acercar sus condiciones a ese nivel para competir por los nuevos fondos y por una mayor participación en el mercado hipotecario.

Con información de TN, editó Carina Pérez