Los pagos mediante QR crecieron 72,4% en cantidad y 68,8% en montos reales
Las transferencias inmediatas en pesos crecieron 22,2% interanual en julio. Al mismo tiempo, el uso de tarjetas de crédito superó al de débito y el ECHEQ concentró el 86,3% de los montos compensados mediante cheques.
El sistema de pagos minoristas argentino continuó profundizando su transformación hacia los medios electrónicos durante julio. De acuerdo con el Informe de Pagos Minoristas del Banco Central de la República Argentina (BCRA), las transferencias inmediatas, los pagos mediante QR y las operaciones con billeteras digitales volvieron a mostrar fuertes niveles de crecimiento, mientras que algunos mecanismos tradicionales, como el uso de cajeros automáticos y las tarjetas de débito, registraron retrocesos.
Uno de los principales indicadores fue el comportamiento de las transferencias inmediatas en pesos. Durante julio se realizaron 777,2 millones de operaciones, por un monto de $99,5 billones. En comparación con el mismo mes de 2025, la cantidad de transacciones aumentó 22,2%, mientras que el monto creció 7,4% en términos reales.
Además, el uso de billeteras y cuentas de pago tuvo un peso significativo: el 76,5% de las transferencias tuvo como origen y/o destino una CVU.
También crecieron las operaciones en moneda extranjera. Se registraron 2,2 millones de transferencias inmediatas por US$3.820 millones, con incrementos interanuales de 18,6% en cantidades y 30,7% en el monto medido en dólares.
Los pagos con QR dieron otro salto
La expansión de los pagos digitales también quedó reflejada en las operaciones realizadas directamente en comercios.
En julio se efectuaron 116,9 millones de pagos con transferencia (PCT) interoperables en pesos, un 70,7% más que un año antes. El monto involucrado alcanzó los $3 billones, con un incremento de 66,6% en términos reales.
El QR fue, por lejos, el mecanismo predominante. Representó el 98,9% de los PCT, con 115,6 millones de operaciones, que movilizaron $2,96 billones. En términos interanuales, los pagos mediante QR crecieron 72,4% en cantidad y 68,8% en montos reales.
La utilización se repartió entre los distintos tipos de cuentas: 53,6% de las operaciones fueron realizadas desde cuentas bancarias (CBU) y 46,4% desde cuentas de pago (CVU).
Del lado de los comercios, el 53,4% de las operaciones se acreditó en cuentas de pago, mientras que el 46,6% restante ingresó a cuentas bancarias.
El ecosistema interoperable cuenta actualmente con 91 billeteras digitales y 64 aceptadores de pagos con transferencia registrados ante el BCRA.
Las transferencias "pull" también aumentaron
Las operaciones que permiten solicitar o ingresar dinero mediante transferencias inmediatas -conocidas como transferencias pull- también tuvieron una evolución positiva.
Durante julio se realizaron 46,6 millones de operaciones, por un total de $5,1 billones. Esto significó un crecimiento interanual de 13,7% en cantidad de operaciones y 7,1% en términos reales en los montos.
Las billeteras ya representan una parte relevante de los depósitos
El informe también muestra la dimensión que alcanzaron las cuentas de pago y los fondos administrados a través de los proveedores de servicios de pago.
En junio, último dato disponible para este segmento, había 67,3 millones de cuentas de pago, aunque solamente 14,7 millones registraban saldo, por un total de $0,8 billones.
A esto se sumaban $8,7 billones invertidos en fondos comunes de inversión (FCI) de dinero.
Considerados conjuntamente, los saldos en cuentas de pago y los fondos invertidos representaron el 6,9% del total de los depósitos en pesos del sector privado. Actualmente existen 223 proveedores de servicios de pago con cuentas de pago (PSPCP) registrados.
El crédito le ganó al débito
Otro dato destacado del informe es el cambio en el comportamiento de los usuarios de tarjetas. En junio, último período disponible para esta información, las operaciones con tarjetas de crédito superaron a las realizadas con tarjetas de débito.
Las tarjetas de crédito registraron 176,2 millones de pagos por $10,6 billones. La cantidad de operaciones creció 1,6% interanual, aunque el monto cayó 10,2% en términos reales.
En cambio, las tarjetas de débito contabilizaron 163,7 millones de operaciones por $5,2 billones, con bajas de 6,9% en cantidades y 13,4% en montos reales.
En el caso de las tarjetas de crédito, el e-commerce concentró el 41,6% de las operaciones, seguido por POS y QR, con 35,5%, y débito automático, con 13,9%.
La modalidad de pago en una sola cuota representó el 88,1% de las operaciones y el 64,7% de los montos.
El ECHEQ gana terreno frente al cheque tradicional
Los cheques electrónicos también consolidaron su participación en el sistema financiero.
En julio se compensaron 5,2 millones de cheques físicos y electrónicos en pesos, por un total de $28,1 billones.
Los ECHEQ representaron el 64,6% de las operaciones, con 3,3 millones de documentos, pero su peso fue todavía mayor en términos de dinero: concentraron el 86,3% de los montos compensados, equivalentes a $24,3 billones.
En un año, la participación del ECHEQ aumentó 7,9 puntos porcentuales en cantidad y 5,5 puntos en monto.
Además, en julio se compensaron 219 ECHEQ en dólares por US$41,1 millones.
Los rechazos por falta de fondos representaron 1,9% de los cheques en cantidad y 1,2% en monto, ambos indicadores con una leve mejora respecto de junio.
Menos operaciones en cajeros automáticos
Mientras avanzan los medios de pago digitales, el uso de efectivo a través de cajeros continúa perdiendo participación.
En junio se realizaron 42,3 millones de extracciones en los 16.742 cajeros automáticos disponibles, por un total de $4,8 billones. El monto promedio retirado por operación fue de aproximadamente $114.000.
La cantidad de extracciones en cajeros cayó 26% interanual, mientras que el monto total disminuyó 11% en términos reales.
Los cajeros concentraron el 88,4% de las extracciones.
También se registraron 3,2 millones de extracciones extrabancarias con tarjeta de débito, por $0,2 billones, y otras 2,4 millones de operaciones desde cuentas de pago dentro del circuito cerrado de los PSP, por $0,18 billones.
El QR también empieza a ganar espacio en el transporte
La digitalización llegó incluso al pago del transporte público. En julio se realizaron 24,4 millones de viajes abonados mediante QR, por un total de $32.500 millones.
La mayor parte correspondió a colectivos, con 21,8 millones de viajes, equivalentes al 89,4% del total. Los subterráneos concentraron los restantes 2,6 millones, el 10,6%.
En paralelo, en junio se registraron 317,9 millones de viajes abonados con la tarjeta SUBE, un 11,6% menos que un año atrás, aunque el monto total pagado aumentó 9% en términos reales.
En conjunto, los datos del BCRA muestran un avance sostenido de la digitalización de los pagos cotidianos: las transferencias y los QR ganan volumen, las billeteras tienen una presencia cada vez mayor y las tarjetas de crédito recuperan protagonismo frente al débito, mientras retrocede el uso de efectivo mediante cajeros automáticos.
Con información del BCRA, editó Carina Pérez
