Deuda cara: Lizana propone subsidiar tasas para aliviar a los morosos

La creciente morosidad de las familias y el fuerte costo del crédito llevaron a la diputada mendocina Gabriela Lizana, del Frente Renovador, a impulsar un proyecto para dar una salida a quienes acumularon deudas y, aun teniendo voluntad de pago, no logran afrontar las cuotas.

En diálogo con el programa "A pesar de las llamas" por Radio Post, Lizana explicó que la iniciativa parte de un diagnóstico: cada vez más hogares recurren al financiamiento para cubrir necesidades cotidianas, pero las tasas elevadas terminan haciendo que esas obligaciones sean difíciles de sostener.

La propuesta busca, en sus palabras, "transformar una deuda cara en una deuda manejable".

El planteo alcanza a una problemática que, según señaló la legisladora a partir de datos del Banco Central, ya afecta a una parte importante de la población. "Tres de cada 10 tiene algún problema de dificultad para pagar esa deuda", afirmó.

Lizana también marcó el fuerte incremento de la morosidad de las familias: pasó del 6,6% en agosto del año pasado al 12,8% actualmente.

Para la diputada, el problema dejó de ser una cuestión individual. Si la tendencia continúa, advirtió, pueden aparecer consecuencias más amplias sobre el consumo y la economía familiar.

Qué deudas busca atender el proyecto

Uno de los puntos centrales de la entrevista fue precisar a quiénes estaría destinado el mecanismo. Lizana aclaró que la iniciativa pretende abarcar todo tipo de deuda que haya sido tomada a tasas muy elevadas, incluyendo créditos bancarios, financiamiento de billeteras virtuales y otros mecanismos de crédito.

Según explicó, actualmente las familias se están endeudando a tasas de más del 69% anual, una situación que considera especialmente problemática en un contexto de inflación mucho más baja.

La diputada puso el foco, además, en el destino de esos préstamos. Aclaró que el proyecto no pretende subsidiar endeudamiento destinado a consumos considerados innecesarios, sino atender principalmente obligaciones vinculadas con necesidades básicas.

"Nosotros lo que hemos estado viendo es que la gente no son deudas superfluas", sostuvo. Y agregó: "estamos hablando de consumos esenciales, de endeudamiento familiar, de tasa de interés superiores a las tasas pasivas y de una bonificación en esa tasa del 50% y cuotas para pagar".

El universo prioritario estaría integrado por hogares con responsabilidades de cuidado, jubilados y pensionados, personas con ingresos estacionales o temporales y beneficiarios de asignaciones familiares, entre otros sectores que atraviesan situaciones de vulnerabilidad.

Lizana reconoció que el problema del endeudamiento también comienza a afectar a las pequeñas y medianas empresas, tal como muestran los últimos datos difundidos por la Unión Industrial Argentina, pero remarcó que su proyecto tiene otro alcance.

"Este proyecto particular apunta, vuelvo a decir, a consumos esenciales, endeudamiento familiar y que se haya tomado con una tasa altísima que hace que gente que quiere pagar no lo puede hacer", explicó.

Mercado Pago, un ejemplo del crédito a tasas altas

Durante la entrevista, la legisladora fue consultada específicamente por quienes tomaron préstamos pequeños a través de billeteras virtuales, como Mercado Pago, y luego no pudieron cumplir con los pagos.

Lizana consideró que se trata de un ejemplo representativo del nuevo mercado de crédito digital. Explicó que las fintech utilizan información de sus usuarios para determinar cuánto dinero pueden prestar y bajo qué condiciones.

"Gracias a la tecnología, depende el usuario qué deuda te pueden prestar, qué monto te pueden prestar, tienen muchísimos datos para saber tu capacidad de pago y analizar probablemente eso. Pero las tasas son altísimas", señaló.

La diputada sostuvo que no necesariamente debe juzgarse en qué gastó cada persona el dinero prestado. En algunos casos, explicó, las familias se endeudaron para comprar alimentos; en otros, para adquirir bienes de consumo.

"Cada uno sabe cuál es su necesidad, tampoco un crimen", afirmó.

El problema, según su análisis, está en el costo financiero que termina haciendo imposible afrontar esas obligaciones.

"Si no tenemos inflación, si tenés que reactivar el consumo, si necesitamos que las PyMEs vendan, pero estamos prestando dinero a tasas altísimas que la gente no puede pagar para sus consumos esenciales", planteó.

Para Lizana, esa combinación genera una contradicción económica: se busca recuperar el consumo y la actividad de las pequeñas empresas mientras una parte de los hogares queda atrapada en créditos demasiado costosos.

Un subsidio de hasta el 50% de la tasa

El mecanismo que analiza la diputada contempla la utilización de herramientas financieras vinculadas con Mendoza Fiduciaria.

Según explicó, podrían conformarse fideicomisos con fondos específicos y utilizar la estructura existente para aplicar un subsidio sobre la tasa de los créditos.

La propuesta establece que ese subsidio no podría superar el 50% de la tasa nominal.

Lizana fue consultada durante la entrevista sobre si eso implicaría que el Estado termine poniendo dinero para ayudar a los deudores. La legisladora respondió que cualquier beneficio económico implica algún tipo de utilización de recursos, pero defendió la lógica de trasladar al plano individual una herramienta que también utilizan los gobiernos cuando enfrentan deudas costosas.

Para explicarlo, recurrió al concepto de reperfilamiento de deuda que utilizan tanto las provincias como la Nación.

"Cuando Mendoza debe y te dice vamos a reperfilar la deuda, o Argentina dice, vamos a reperfilar la deuda, vamos a hacer un rollover de deuda", ejemplificó.

Y planteó llevar esa misma lógica al ámbito de las familias: "Llevémoslo eso al plano del individuo, de la persona, no solo cuando el Estado necesita que hagamos el esfuerzo."

Su argumento parte de que si una persona recibió un crédito, tiene ingresos y voluntad de cumplir, pero quedó atrapada por las condiciones financieras, puede ser conveniente generar una alternativa para que pueda continuar pagando.

"Yo no veo otra solución"

La iniciativa todavía deberá ser discutida en comisión y, según explicó Lizana, el proyecto mantiene abiertas distintas alternativas para poder conversar con el Gobierno de Mendoza.

El rol de la administración de Alfredo Cornejo resulta clave debido a la participación que tendría Mendoza Fiduciaria en el esquema planteado.

Lizana aseguró que la intención es trabajar el proyecto con el Ejecutivo provincial y encontrar una herramienta que permita intervenir antes de que el problema se profundice.

"Un proyecto de este tipo está para tratarse en comisión con algunas alternativas abiertas para que lo podamos dialogar con el gobierno", explicó.

Y definió el objetivo político y económico de la iniciativa: "la idea es poner una idea al servicio de una provincia que quiera de alguna manera salir a tiempo de estas situaciones".

Para la legisladora, la alternativa debe buscar que las familias recuperen capacidad de pago y que el endeudamiento no termine afectando todavía más al consumo.

"Yo no veo otra solución para la gente que está endeudada a tasas altísimas cuando en realidad no hay ningún justificativo desde la vida común", afirmó.

Editó Carina Pérez