La morosidad de las familias con tarjetas y préstamos personales alcanza niveles récord

La morosidad de las familias en tarjetas de crédito registró en junio un 4,9%, según el último informe del Banco Central, marcando el segundo nivel más alto desde que se comenzó a medir este indicador en 2010. Este aumento representó la octava suba mensual consecutiva y evidencia la dificultad de los hogares para afrontar los gastos financieros.

En el segmento de préstamos personales, la morosidad también mostró un salto significativo, del 5,6% en mayo al 6,5% en junio, alcanzando el nivel más alto desde octubre de 2021. Estas tendencias coinciden con la alta volatilidad y los incrementos de las tasas de interés observados desde julio, con préstamos personales que permanecen cerca del 75% nominal anual.

Otras líneas de crédito tuvieron variaciones menores. En créditos hipotecarios la morosidad se mantuvo en 1%, mientras que en préstamos prendarios pasó del 3,8% al 3,9%. Para las empresas, los indicadores fueron más estables: la morosidad total en junio alcanzó el 1,1%, mientras que para las familias llegó al 5,2%. En el conjunto de tarjetas de crédito y préstamos personales, sumando hogares y empresas, los ratios se ubicaron en 4,4% y 6,4%, respectivamente.

El informe también destacó que, en junio, el crédito total al sector privado creció 4,2% real, por encima de la inflación, impulsado principalmente por líneas comerciales y préstamos con garantía real. En depósitos, las cuentas a la vista mostraron un fuerte aumento, influenciado por el pago del medio aguinaldo, mientras que los plazos fijos no registraron cambios significativos.

El Banco Central subrayó que el sistema financiero mantiene elevados niveles de previsión, con un provisionamiento equivalente al 119% del saldo de créditos en situación irregular al cierre del primer semestre.